關懷小熊服務

醫療與長照資金方案

病房外最煎熬的不是等待，是為錢焦慮。醫療的時程不等人——用房屋價值把資金先準備好，讓家人專心治療、您專心陪伴。

醫療資金的三種典型需求

急性期：手術與住院押金（10～50 萬）。自費手術、達文西、心導管支架，醫院的繳費單不會等您籌錢。小額快速方案文件最簡，最快 48 小時入帳。

治療期：自費醫材與標靶藥物（50～200 萬）。癌症標靶、免疫療法動輒每月十幾萬，療程以「年」計。這種持續性支出適合一次核足額度、分期動用的安排，動用才計息，不用一次揹全額利息。

長照期：看護與機構費用（每月 3～8 萬，長期）。24 小時看護或機構月費是長期現金流問題。以房屋設定較大額度分期動用，或評估以「按月付息」壓低月付，讓長輩的照顧品質不因資金斷點打折。

醫療支出的特性是「急、大、可能持續」。信用卡循環年利率 15% 上下且會傷信用；信貸額度受負債比限制、常常不夠大；跟親友借，開得了口的金額有限、還款壓力變人情壓力。

房屋擔保的資金成本較低（年利率 8%～16%）、額度足以覆蓋整個療程，而且不佔用您的信用額度——把信用卡留給日常週轉，治療的大錢用房子扛，這是財務結構上正確的分工。

提醒：全民健保與商業保險能給付的先申請（醫院社工室可協助確認資源），借款支應的是保險以外的自費缺口。關懷小熊的顧問會先陪您盤點有哪些資源，再算需要借多少。

後續若療程拉長需要增貸，原案件的資料可以沿用，第二次動用更快。

人在醫院陪病，沒辦法到處跑流程怎麼辦？

流程遷就您：文件用拍照傳 LINE，對保地點配合您安排（醫院附近咖啡廳、住家都可以），地政士到場辦理。

需要的金額還不確定（療程未定）怎麼借？

建議核一個足夠的額度、分次動用，動用才計息。療程明朗後再調整還款計畫，未動用的部分沒有成本。

長輩的房子可以辦嗎？

可以，所有權人本人同意並簽署即可；長輩行動不便可安排到府對保。若房屋已信託或有監護宣告，請先告知狀況，程序不同。

之後保險理賠下來，可以馬上還掉嗎？

可以，提前清償無違約金，利息算到清償日。理賠金下來當天就能結清塗銷。